Comprendre Vos Revenus de Retraite : Sécurité de la Vieillesse, RRQ, et Supplément de Revenu Garanti
Lorsqu'on prend sa retraite, il peut être difficile de comprendre exactement d'où proviennent nos revenus et comment ils sont calculés. Une confusion courante parmi les retraités concerne la Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) et son interaction avec d'autres sources de revenu comme le Régime de rentes du Québec (RRQ) et le Supplément de revenu garanti (SRG).
Dans ce blog, nous allons clarifier comment chacune de ces sources de revenu fonctionne et comment elles sont affectées par vos autres revenus.
La Pension de la Sécurité de la Vieillesse (PSV)
La PSV est une prestation mensuelle versée par le gouvernement fédéral à presque tous les Canadiens âgés de 65 ans et plus, indépendamment de leur revenu ou de leur situation financière. Contrairement au RRQ, la PSV n'est pas basée sur vos contributions pendant votre carrière, mais simplement sur votre résidence au Canada après l’âge de 18 ans.
Ce qu'il faut savoir sur la PSV :
Éligibilité : Vous devez avoir vécu au Canada pendant au moins 10 ans après l'âge de 18 ans pour recevoir la PSV. Plus vous avez vécu au Canada, plus votre PSV sera élevée (jusqu’à un maximum si vous avez résidé au Canada pendant 40 ans).
Montant maximal en 2023 : Environ $687 par mois pour ceux qui y sont entièrement éligibles.
Remboursement de la PSV (Récupération) : Si votre revenu total dépasse un certain seuil (environ $86 912 en 2023), vous devrez rembourser une partie de votre PSV.
Le Régime de rentes du Québec (RRQ)
Le RRQ est une rente de retraite basée sur vos contributions pendant votre vie active. Vous commencez à y cotiser dès que vous travaillez au Québec et que vous avez un emploi. Contrairement à la PSV, vos prestations de RRQ dépendent de combien et de combien de temps vous avez cotisé au régime.
Ce qu'il faut savoir sur le RRQ :
Éligibilité : Vous devez avoir cotisé au moins une année pour recevoir des prestations.
Montant : Le montant que vous recevrez dépend de vos revenus pendant votre carrière et du nombre d'années de cotisation.
Revenu imposable : Contrairement à la PSV, les prestations de RRQ sont imposables.
Montant moyen en 2023 : Environ $1 287 par mois pour une personne ayant cotisé au maximum.
Le Supplément de Revenu Garanti (SRG)
Le SRG est une prestation supplémentaire offerte aux retraités à faible revenu qui reçoivent déjà la PSV. Le montant du SRG dépend directement des autres revenus que vous recevez, comme le RRQ, des pensions privées, ou des revenus d'investissement.
Ce qu'il faut savoir sur le SRG :
Éligibilité : Vous devez recevoir la PSV et avoir un revenu modeste.
Réduction en fonction des autres revenus : Le SRG commence à diminuer dès que vos autres revenus dépassent un certain seuil (environ $4 048 pour une personne seule en 2023). Chaque dollar de revenu supplémentaire réduit le SRG de 50 cents.
SRG maximal en 2023 : Environ $1 026 par mois pour une personne seule.
Exemple : Comment les Revenus Affectent le SRG
Prenons l'exemple de Marie, qui reçoit plusieurs sources de revenus à la retraite.
PSV : Elle reçoit 687 $ par mois de la Sécurité de la vieillesse.
RRQ : Elle reçoit aussi 5 000 $ par an du Régime de rentes du Québec.
SRG : Marie est admissible au Supplément de revenu garanti, mais il sera réduit en fonction de ses autres revenus.
Calcul de la réduction du SRG :
Le revenu annuel de Marie du RRQ est de 5 000 $. Cela dépasse le seuil de 4 048 $ par 952 $.
Son SRG sera donc réduit de : 952 $ x 50 % = 476 $.
Si Marie avait droit à 10 000 $ de SRG par an, ce montant sera réduit de 476 $, soit un SRG annuel de 9 524 $.
Comment Gérer Vos Sources de Revenu à la Retraite ?
Il est important de comprendre comment vos revenus de PSV, RRQ, et SRG interagissent. Le montant de vos prestations du SRG peut être affecté par tout autre revenu que vous recevez, y compris les pensions et les placements. Cependant, ces prestations sont essentielles pour maintenir un revenu stable à la retraite, surtout si vous avez un revenu modeste.
Conclusion
Pour maximiser vos prestations à la retraite, il est essentiel de bien comprendre comment la PSV, le RRQ, et le SRG interagissent. Si vous avez des questions , contactez-nous. Chez Groupe ServiTax Solutions, nous pourrions vous aider ou vous recommander à des ressources externes spécialisés pour tirer le meilleur parti de vos prestations de retraite et à éviter les surprises fiscales.
